Новости

Онлайн сервис взаимного р2р-кредитования LendInvest привлек инвестиции от венчурного фонда the Untitled ventures

Сервис LendInvest специализируется на нише потребительского кредитования, где заемщиками и инвесторами выступают физические лица. Используя передовые методы скоринга и современные платежные решения от SBC Technologies, сервис позволяет заемщикам за несколько минут получить деньги на свою карту или счет, не выходя из дома. Для инвесторов это понятный, удобный, диверсифицированный и короткий продукт с доходностью, в несколько раз превышающей ставки по банковским депозитам. Предпосылками для зарождения проекта послужили зарегулированность банковского и микрофинансового сектора и, как следствие, осложненный доступ заемщиков к кредитным продуктам. Команда сервиса LendInvest входит в рабочую группу ЦБ РФ по регулированию рынка краудлендинга, выполняя все рекомендации, и отслеживает все намечающиеся на рынке тенденции. Однако, принятый в 2019 году Федеральный закон от 02.08.2019 N 259-ФЗ "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" не регулирует краудлендинговые отношения, где на стороне лица, привлекающего инвестиции, и инвестора выступают физические лица. Таким образом, сфера, в которой развивается проект, регулируется существующими общими гражданскими нормами, а значит, отрасль легитимна и пока еще чрезмерно не зарегулирована.“По последним данным официальной статистики ЦБ на 2018 год, общий объем рынка подобных кредитных продуктов составил 170 миллиардов рублей. Положительный зарубежный опыт взаимного р2р-кредитования, опыт команды LendInvest в построении подобных продуктов и отсутствие конкуренции в России позволяют сделать вывод, что этот сектор в нашей стране ожидает бурный рост и сейчас самое время выйти на рынок», - прокомментировал Константин Синюшин, управляющий партнер The Untitled ventures.«При реализации проекта мы уделили особое внимание применяемым технологиям. Партнерами проекта выступают крупнейшие бюро кредитных историй, ведущий процессинговый центр SBC Technologies, кредитный конвеер Brainysoft и крупное коллекторское агентство Илма. LendInvest использует сертификат безопасности PCI DSS, а также подключен к независимому аналитическому контуру скоринга собственной разработки, применяющему методы машинного обучения», - сообщил генериальный директов сервиса Александр Уваров.СправкаThe Untitled ventures является известным венчурным фондом, специализирующимся на инвестициях в стартапы на посевных стадиях. Бизнес-ангелы много лет успешно занимаются венчурными инвестициями в IT-проекты, понимают специфику развития digital-технологий на российском и зарубежно рынках и инвестируют в инновационные технологические проекты с фокусом на искусственный интеллект и Iot. Прототип проекта ЛендИнвест был запущен в 2019 году. Основная команда проекта – выходцы из онлайн микрофинансовых компаний. Ранее команда уже запускала подобные продукты внутри холдинга Финам (Finam P2P). Раунд был закрыт в августе 2019 года.

Микрофинансисты подключаются к займам граждан

Микрофинансисты подключаются к займам граждан Газета "Коммерсантъ" №162 от 09.09.2019, стр. 8 Стремясь компенсировать снижение доходов после увеличения регуляторных требований, микрофинансовые организации (МФО) начали задумываться о запуске брендированных Р2Р-площадок (кредитование граждан гражданами). Так они смогут привлечь заемщиков и инвесторов и фактически уйти из-под надзора ЦБ, поскольку закон, регулирующий рынок краудфандинга, не распространяется на взаимное кредитование граждан.О том, что ряд МФО заинтересовались запуском Р2Р-площадок, рассказали “Ъ” участники рынка. Как пояснил гендиректор сервиса Р2Р-кредитования LendInvest Александр Уваров, любая технологически продвинутая финансовая организация может создать такую площадку самостоятельно за один-два года, себестоимость будет составлять около 15–20 млн руб. Подключение к действующей площадке или покупка с минимальной кастомизацией займут около месяца и будут стоить от 300 тыс. руб. плюс от 50 тыс. руб. в месяц аренда базовой лицензии. «МФО или банк могут приобрести лицензии на использование Р2Р-площадки, брендировать и кастомизировать ее под свои нужды и самостоятельно определять продукты, ставки и доходность,— поясняет он,— либо перенаправлять на P2P-площадку заемщиков-отказников и инвесторов». При этом компании избегают кредитных рисков, поскольку будут предоставлять лишь посреднические услуги — скоринг, юридическое сопровождение и т. д.— за комиссию.По словам председателя совета СРО МФО «МиР» Эльмана Мехтиева, рост регуляторных ограничений заставляет МФО искать новые формы деятельности. «По нашим сведениям, многие игроки анализируют возможность такого переформатирования своего бизнеса»,— отмечает он. Гендиректор Cash-U Finance (МКК «Киберлэндинг») Евгений Софронов указывает, что из-за нового регулирования МФО вынуждены отказывать большой части заемщиков с высоким уровнем риска. «На Р2Р-площадках, где инвесторы напрямую кредитуют заемщиков, у них появится шанс получить деньги, поскольку подобным площадкам не нужно создавать резервы, рассчитывать предельную долговую нагрузку, иметь определенный капитал,— поясняет он.— При этом многие инвесторы, заинтересованные в доходности выше, чем в банке, не имеют возможности вложить 1,5 млн руб. (минимальное ограничение по привлечению средств физлиц для МФО.— “Ъ”), для них доступнее и интереснее вложение небольших сумм на P2P-площадках». «Мы видим огромный потенциал развития отрасли Р2Р,— говорит учредитель МФК "Взаимно" Олег Белов.— В данный момент мы ведем переговоры о подключении к Р2Р-площадке». Еще ряд МФО в неофициальных беседах сообщили, что оценивают потенциал запуска Р2Р-площадок.Причина интереса МФО к P2P кроется в том, что она не попала под регулирование закона о краудфандинге, принятого в августе 2019 года.В ЦБ пояснили, что в качестве лиц, привлекающих инвестиции, закон определяет юридическое лицо или индивидуального предпринимателя, которым оператор инвестиционной платформы оказывает услуги по привлечению инвестиций. При этом там указали, что федеральным законодательством не предусмотрена возможность совмещения микрофинансовой деятельности с деятельностью оператора инвестиционной платформы.Какие лимиты прописали краудфандингуЭксперты уверены, что регулятор скоро закроет данную лазейку, поскольку такая практика несет риски и для граждан. «Инвесторы могут до конца не понимать, что предоставление средств через такую платформу и традиционные займы — это не одно и то же»,— говорит управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. «Для МФО Р2Р-платформа — это, по сути, возможность заниматься своим бизнесом без лицензии микрофинансовой организации и без контроля со стороны ЦБ,— отмечает замдиректора платформы Penenza.ru Иван Васильев.— Если же МФО через Р2Р предложат инвесторам ставку 40–60% годовых, это заинтересует новых менее квалифицированных инвесторов с большим риск-аппетитом». По его оценке, риск дефолта подобных инвестиций может доходить до 50%. По словам операционного директора «Города денег» Армена Минасяна, P2P-кредитование при разработке закона не учли, «потому что на тот момент ни одного крупного игрока на рынке не было». Со временем, считает он, в законе наверняка появятся поправки, регулирующие данную деятельность.Светлана Самусева